현재 투자하는 종목은 다음과 같습니다.
직투 투자종목: VOO(100%)
연금저축펀드 투자종목: TIGER 미국S&P500 (50%) / ACE 미국나스닥100 (50%)
IRP: TIGER 미국S&P500 (70%) / KODEX TDF2050액티브 (30%)
ISA: TIGER 미국 S&P500 (100%)
회사DC형: TIGER 미국S&P500 (70%) / KODEX TDF2050액티브 (30%)
투자 시드와 수익률을 적나라하게 공개한다는게 조금 부끄럽지만 투자 기록용으로도 좋을 것 같고
이제 막 S&P500과 Nasdaq 지수추종 월적립을 시작하려는 분들에게 예시로 참고가 될 거 같아 공유해보려 합니다.
연금저축펀드
22년 400만원 23년 600만원 24년 600만원으로 연금저축펀드에 총 1600만원을 납입하였고
이는 절세계좌를 시작한 22년부터 3년 동안 세액공제 최대한도까지 넣은 금액입니다.
(23년부터 연금저축펀드 세액공제 최대한도가 400만원->600만원으로 증가)
지수추종 월적립 장기투자자라면 지양해야되는 일명 사팔(사고팔고)을 22년 뭣도 모를 때 자주 했습니다.
이후 차차 어떻게 투자해야겠다 라는 생각이 잡혀가며 현재는 S&P500과 나스닥을 반반 비중으로 투자합니다.
아직 나스닥 비중이 35%로 낮은편인데 내년 월적립 금액은 전액 나스닥만 매수하여 비중을 맞출 생각입니다.
IRP
IRP 계좌의 경우 22년부터 3년 동안 꾸준히 연 300만원을 납입하였습니다.
연금저축펀드와 다르게 안전자산 30%를 무조건 보유해야하여 S&P500을 더 담지 못하는게 아쉽습니다.
안전자산 30%로는 KODEX TDF2050액티브를 매수하였습니다. 23년 8월부터 VANGUARD S&P500이 빠졌지만
VT, SPGM, ACWI 상위 3종목은 전세계 지수를 추종하는 ETF이며 2.18%로 작은 비중이지만 나스닥도 있습니다.
안전자산 30% 내에서 주식 비중을 최대한으로 끌어올릴 수 있는 최선의 선택이라고 생각합니다.
회사 DC형
이직 이후 회사DC형을 처음 접했는데 아쉽게도 은행예금으로 굴리고 있었습니다.
24년부터 IRP 계좌와 동일하게 S&P500과 안전자산 30%는 KODEX TDF2050액티브로 가져갑니다.
위 그래프를 보시면 아시겠지만 은행예금에서 지수추종으로 바뀌고 수익률이 크게 바뀌었습니다.
ISA
2024년 올해 가장 현명했던 투자 선택이 아니었나 싶습니다.
ISA 계좌는 매해 입금 한도가 2000만원이며 해가 바뀌면 한도가 늘어나기 때문에 작년말에 미리 만들어두었습니다.
24년 최대한도 4000만원을 투자하였고 6월 7일 현재까지의 수익은 4,894,458원.
반년 동안 약 12% 수익, 500만원 가까이 수익을 냈고 미국 대선전까지는 꾸준히 롱일거라고 생각합니다.
일단 목표금액은 연금저축펀드 연 납입금인 600만원으로 정했습니다.
원금 4000만원은 25년 주택구입 자금이기에 미국 대선전에 매도 후 인출하여 RP로 안전하게 수익을 내거나
25년 6월 주택구입 전까지 매도하지 않고 주가상승 차익분과 배당금으로 더 이익을 낼 예정입니다.
수익금은 26년 말까지는 인출이 불가하지만 ISA 서민형 계좌이기 때문에 수익 400만원까지는 비과세며
400만원을 초과한 금액에 대해서만 분리과세 9.9%가 적용되기 때문에 아주 좋은 조건입니다.
감사합니다.
24년 5월 월적립 매수금액이 궁금하다면?
'연금저축펀드 IRP ISA' 카테고리의 다른 글
| 24년 5월 S&P500 나스닥 월적립 매수, 연금저축펀드 IRP ISA 장기투자 (28) | 2024.06.04 |
|---|
